Россиянам упростили путь в микрофинансовое рабство

Микрофинансовые организации стали реже отказывать гражданам, готовым занимать деньги под огромные проценты. По оценкам аналитиков бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году доля отказов в микрозаймах упала по сравнению с предшествующим годом на 13,1 п.п. и составила 42,6%.Аналогичный тренд заметили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), в СРО «Мир», а также микрофинансовых компаниях «Домашние деньги», «Мани Фанни» и MoneyMan, пишут «Известия». Число россиян, которым не хватает собственных денег, лишь растет, а банки снизили аппетиты к риску, опасаясь невозвратов. Это отсекло часть клиентского сегмента, говорит директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу Александр Парамонов. В результате граждане обращаются в МФО, добавляет гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

По словам гендиректора компании MoneyMan Ирины Хорошко, основными причинами для отказа у банков являются просрочка по стороннему кредиту всего лишь более трех дней или, например отсутствие справки 2 НДФЛ. Пока банки готовы кредитовать людей только с идеальной кредитной историей, отмечает она. У МФО более низкие требования к заемщикам, а риски они компенсируют высокими ставками по микрозаймам, которые доходят до 700% годовых против 15-20% годовых по потребительским кредитам в банках.

При этом, как показывает статистика, у 40% клиентов МФО плохая кредитная история, указывает главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Из-за низкого дохода или отсутствия постоянного места работы заемщики обращаются сразу в МФО. У этих компаний растет и пул повторных клиентов, отмечает замдиректора СРО «Мир» Андрей Паранич. По мнению эксперта, доля отказов в займах МФО продолжит снижаться и в этом году. Показатель будет падать на 5-7 п.п. в год, прогнозируют в МФК «Мани Фанни».

По оценкам компании «Домашние деньги», при нынешних темпах объем рынка микрофинансирования вырастет в этом году на 15% и достигнет рекордных 278 млрд рублей. Только в декабре микрофинансовые организации выдали более 2,1 млн займов, что стало абсолютным рекордом за последние десять лет.

По оценкам ОКБ, доля клиентов, которые берут новый заем в МФО для частичного или полного погашения предыдущего долга, увеличилась на 4 п. п. до 63,3%. По данным «Эквифакса», повторный дефолт уже допустили 20,2% заемщиков МФО.

Директор программы экономическая политика Московского Центра Карнеги Андрей Мовчан ранее уже предупреждал о том, что, судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа. Люди набирают кредиты, при том что денег у них становится меньше, а расходы на выплату процентов растут.

Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 трлн рублей, или 35 млрд долларов, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Именно этим объясняется феномен российской статистики, когда реальные зарплаты в плюсе, а доходы — продолжают падать, говорит она.